Guía para solicitar el Código de Buenas Prácticas de CaixaBank

En tiempos de crisis económica, muchas familias se ven inesperadamente atrapadas en un ciclo de deudas que puede amenazar su estabilidad y su hogar. Si te encuentras en esta situación y has dejado de pagar tu hipoteca, es crucial que conozcas tus derechos y las medidas a tu disposición para protegerte. Una de las opciones más efectivas es acogerte al Código de Buenas Prácticas, que tiene como objetivo ofrecer soluciones a quienes se enfrentan a dificultades económicas. A continuación, exploraremos en detalle cómo puedes acceder a este mecanismo, centrándonos en el proceso de solicitud para CaixaBank.

¿Te preocupa perder tu casa por dejar de pagar la hipoteca?

Recibir notificadores del banco, cartas amenazantes o incluso ver que tu vivienda está en riesgo de subasta puede ser una experiencia aterradora. Es fundamental que comprendas que existen recursos y derechos que puedes ejercer para proteger tu hogar. La Ley de la Segunda Oportunidad (Ley 15/2015) fue diseñada precisamente para ayudar a las personas en situaciones de insolvencia, permitiéndoles reestructurar sus deudas y, en algunos casos, anular lo que deben.

Algunas de las ventajas de esta ley son:

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• Cancelación de deudas: Incluyendo las hipotecarias, lo que puede proporcionar un alivio significativo.
• Suspensión de procedimientos: Esto incluye la pausa en subastas y otros procesos judiciales que puedan amenazarte.
• Negociación con el banco: Permite explorar opciones para evitar la pérdida de tu hogar mediante un diálogo con la entidad financiera.

Para acogerte a esta ley, es esencial que cumplas con ciertos requisitos legales. Si te encuentras en esta situación, no dudes en buscar asesoría legal para evaluar tus opciones y actuar con rapidez.

¿Qué implica el Código de Buenas Prácticas?

El Código de Buenas Prácticas (CBP) fue establecido en España mediante el Real Decreto-ley 6/2012, como respuesta a la crisis hipotecaria que afectó a miles de familias tras la burbuja inmobiliaria. Su objetivo es proporcionar una serie de medidas y alternativas a aquellos que no pueden cumplir con sus obligaciones hipotecarias.

Las medidas más relevantes que ofrece el Código incluyen:

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• Reestructuración de la deuda: Permitiendo ajustar las condiciones del préstamo a la capacidad de pago actual del solicitante.
• Carencia temporal: Posibilitando un período sin pago del capital de la hipoteca.
• Reducción del tipo de interés: Que puede aliviar la carga financiera a corto plazo.
• Opción de quita: Que permite reducir parte del capital pendiente en determinadas circunstancias.
• Dación en pago: Como último recurso, que permite entregar la vivienda al banco para cancelar la deuda pendiente.

Estas medidas están destinadas a aquellos que enfrentan una situación de especial vulnerabilidad económica y que han adquirido su vivienda habitual mediante un préstamo hipotecario.

Requisitos necesarios para acogerse al Código de Buenas Prácticas

Para que CaixaBank acepte tu solicitud, es necesario cumplir con los requisitos establecidos en el artículo 3 del Real Decreto-ley 6/2012. Estos requisitos son:

1. La unidad familiar no debe superar tres veces el IPREM mensual, salvo excepciones como familias numerosas o personas con discapacidad.
2. La carga hipotecaria debe ser superior al 50% de los ingresos netos mensuales de la unidad familiar.
3. Debes haber experimentado un cambio significativo en tu situación económica, como el desempleo de todos los miembros de la familia.
4. No puedes poseer otros bienes patrimoniales suficientes para hacer frente a la deuda.
5. El préstamo hipotecario debe estar garantizado con la vivienda habitual.

Si cumples con todos estos criterios, podrás presentar tu modelo de solicitud del Código de Buenas Prácticas de CaixaBank junto con la documentación requerida.

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Cómo redactar tu solicitud de forma efectiva

Aunque CaixaBank ofrece un formulario específico, es recomendable redactar un documento personalizado que explique tu situación de manera clara y formal. Aquí te presentamos un modelo de estructura para tu solicitud:

[Nombre y apellidos]
DNI/NIE: [Número de documento]
Dirección: [Calle, número, código postal, ciudad]
Teléfono: [Número de contacto]
Correo electrónico: [Dirección de correo]

A la atención del Departamento de Atención al Cliente
CaixaBank, S.A.
Sucursal [Número o ubicación]

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Asunto: Solicitud de aplicación del Código de Buenas Prácticas – Real Decreto-ley 6/2012

Muy Sres. míos:

Por medio de la presente, solicito formalmente mi adhesión a las medidas del Código de Buenas Prácticas, al que su entidad está adherida, conforme al Real Decreto-ley 6/2012 y sus reformas posteriores.

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Declaro estar en una situación de especial vulnerabilidad económica y cumplir con todos los requisitos exigidos por la norma mencionada. La vivienda hipotecada es mi residencia habitual, y actualmente no cuento con los recursos suficientes para afrontar el pago de la hipoteca.

Adjunto la documentación acreditativa correspondiente:

• Contrato de préstamo hipotecario.
• Certificados de empadronamiento y convivencia.
• Justificantes de ingresos o prestaciones.
• Última declaración del IRPF o certificado negativo.
• Vida laboral actualizada.
• Libro de familia.
• Certificados de discapacidad o dependencia, si aplica.

Solicito una respuesta por escrito en el plazo máximo de un mes desde la fecha de recepción, conforme al procedimiento establecido por la norma.

En [Ciudad], a [Fecha].

[Firma del solicitante]

Documentación esencial para incluir en tu solicitud

Cuando presentes tu modelo de solicitud del Código de Buenas Prácticas de CaixaBank, es fundamental que lo acompañes de documentación que respalde tu situación. Aquí tienes una lista de los documentos más importantes que necesitarás:

• Certificado de empadronamiento conjunto: Para demostrar la composición de tu unidad familiar.
• Contrato del préstamo hipotecario: Que acredita tu relación con la entidad bancaria.
• Vida laboral: Documentación de todos los miembros de la unidad familiar que indique su situación laboral.
• Declaración del IRPF: O certificado negativo de Hacienda, que refleje tus ingresos.
• Libro de familia: Para acreditar la composición del hogar.
• Justificantes de ingresos: Que pueden incluir nóminas, subsidios o prestaciones.
• En su caso, certificado de discapacidad o dependencia: Reconocida si aplica.

Asegúrate de que toda la documentación esté actualizada, en copia y presentada de manera ordenada para facilitar su revisión por parte del banco.

🕓 Plazo de resolución de la solicitud

Una vez que presentes tu solicitud, CaixaBank tiene un plazo legal de un mes para responder. Si la resolución es favorable, se te ofrecerá un plan de reestructuración de deuda, una quita, o incluso se contemplará la opción de dación en pago, dependiendo de tu situación personal.

Si no obtienes respuesta en el plazo indicado, tienes el derecho de presentar una reclamación al Servicio de Atención al Cliente de CaixaBank o acudir al Banco de España para que intervenga en tu caso.

¿Qué hacer si tu solicitud es rechazada?

Si tu solicitud es denegada, CaixaBank está obligada a notificarte por escrito las razones de la decisión. En ese momento, tienes varias opciones que considerar:

• Subsanar errores: Puedes corregir cualquier error o aportar documentos que falten.
• Repetir la solicitud: Si has experimentado un cambio en tu situación económica que te favorezca.
• Consultar con un abogado: Especializado en derecho bancario y Ley de Segunda Oportunidad, para que te asesore sobre los siguientes pasos.

Es importante saber que muchos rechazos se deben a errores de forma o falta de documentación, por lo que la presentación de un modelo de solicitud del Código de Buenas Prácticas de CaixaBank bien elaborado y completo es crucial.

🙋 Preguntas frecuentes sobre el Código de Buenas Prácticas

¿Qué es la dación en pago?

La dación en pago es un mecanismo que permite entregar la vivienda al banco como forma de extinguir la deuda hipotecaria. Este recurso se aplica únicamente como última opción, cuando ni la reestructuración ni la quita son viables.

¿CaixaBank está obligada a aceptar el Código de Buenas Prácticas?

Sí, si cumples con el perfil definido por el Real Decreto-ley 6/2012, CaixaBank está adherida oficialmente al Código de Buenas Prácticas y tiene la obligación de ofrecerte las soluciones que contempla este código.

¿Puedo presentar el modelo online?

La posibilidad de presentar la solicitud online depende de la oficina de CaixaBank con la que estés tratando. Generalmente, se recomienda presentar la solicitud en persona y por duplicado, solicitando siempre un sello de entrada o acuse de recibo.

¿Puede un abogado ayudarte con la solicitud?

Por supuesto. Un abogado especializado puede ser de gran ayuda para preparar el modelo de solicitud del Código de Buenas Prácticas de CaixaBank, asegurándose de que incluyas toda la documentación requerida y representando tus intereses en caso de negativa o conflicto con la entidad.

Si deseas más información o asesoría sobre este proceso, te invitamos a contactar con AsesoraTech, donde encontrarás gestores, asesores y abogados especializados dispuestos a ayudarte en cada paso del camino.