Simulador de reunificación de deudas ING y cómo funciona en España

En la actualidad, gestionar deudas se ha convertido en una de las preocupaciones más comunes entre familias y particulares en España. Con el aumento del costo de la vida, muchos se enfrentan a múltiples obligaciones financieras que pueden resultar abrumadoras. Ante esta situación, la reunificación de deudas se presenta como una alternativa que, aunque atractiva, requiere un análisis cuidadoso. Herramientas como el simulador de reunificación de deudas de ING permiten a los usuarios explorar esta opción de manera más informada. A continuación, te invitamos a descubrir cómo funciona este simulador, qué deudas puedes incluir y qué alternativas hay si decides no seguir este camino.

Reunificar deudas: un enfoque a corto plazo

La reunificación de deudas es comúnmente percibida como una solución rápida para aliviar la presión financiera. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que este enfoque puede ser solo un parche temporal. Al consolidar varias deudas en un único préstamo, aunque se facilita un pago mensual único, la realidad es que muchas veces esto puede conllevar un plazo más extenso y un coste total más elevado debido a los intereses acumulados.

Una alternativa que merece consideración es la Ley de Segunda Oportunidad. Este marco legal permite a ciertos deudores cancelar sus deudas, brindando una salida más efectiva y menos costosa a largo plazo. Así, es posible liberarse de las cargas financieras sin caer en una mayor deuda.

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¿Qué implica la reunificación de deudas?

Reunificar deudas consiste en agrupar todas tus obligaciones financieras en un solo préstamo. Esto significa que, en lugar de realizar múltiples pagos mensuales, solo tendrás que gestionar uno. Aunque esto puede significar un pago mensual más bajo, es importante tener en cuenta que, a menudo, se traduce en un aumento de los intereses pagados a lo largo del tiempo.

Por ejemplo, si tienes:

• Un préstamo personal de 10.000 € con una cuota mensual de 200 €.
• Una tarjeta de crédito con 5.000 € y una cuota de 150 €.
• Una hipoteca con una cuota de 500 €.

Al reunificar, podrías terminar con una única cuota mensual de menos de 850 €, pero con el tiempo, es probable que pagues más en intereses que si hubieras mantenido las deudas por separado.

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Simulador de reunificación de deudas de ING

ING, como entidad bancaria 100% digital en España, ha desarrollado un simulador de préstamos personales que permite a los usuarios calcular de forma estimativa cómo podrían agrupar sus deudas mediante un préstamo personal. Este simulador es gratuito y está disponible en la página web de ING, donde puedes ingresar información relevante para obtener una estimación.

Los datos necesarios incluyen:

• La cantidad total que necesitas (la suma de tus deudas actuales).
• El plazo de devolución deseado (que puede oscilar entre 12 y 84 meses).
• Si eres cliente de ING o no.

¿Cómo funciona el simulador de reunificación de deudas ING?

El funcionamiento del simulador es bastante intuitivo. Al ingresar tus datos, el simulador te proporcionará información útil como:

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• La cuota mensual estimada.
• El interés nominal anual (TIN).
• La tasa anual equivalente (TAE).
• El importe total a devolver.

Gracias a esta herramienta, puedes visualizar cómo podría cambiar tu situación financiera tras la reunificación de tus deudas en un solo préstamo.

Deudas que puedes reunificar con ING

Aunque ING no promueve específicamente la reunificación de deudas, sí puedes solicitar un préstamo personal con el objetivo de cancelar otras deudas. Las deudas que puedes incluir son:

• Préstamos personales.
• Tarjetas de crédito.
• Minicréditos.
• Deudas con financieras.
• En ciertos casos, parte de la hipoteca si se solicita una ampliación.

Nota: Es importante mencionar que no todas las entidades permiten utilizar un préstamo personal para la reunificación de deudas hipotecarias. ING, por ejemplo, no ofrece la opción de subrogar hipotecas ni realizar ampliaciones con garantía hipotecaria.

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Calculando los importes en una reunificación de deudas

Comprender cómo se calculan los importes en una reunificación es esencial para evaluar la viabilidad de esta opción. A continuación, te mostramos un proceso paso a paso:

1. Suma todas tus deudas actuales.

Ejemplo:

• Préstamo personal: 8.000 €.
• Tarjeta de crédito: 3.000 €.
• Préstamo coche: 9.000 €.
• Total a reunificar: 20.000 €.

2. Calcula el coste total actual (sin reunificar).

Supongamos que pagas:

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• 200 €/mes por el préstamo personal (4 años).
• 150 €/mes por la tarjeta (3 años).
• 250 €/mes por el préstamo de coche (5 años).

Total mensual: 600 €.

Coste total aproximado (sin reunificar):

• 200 × 48 meses = 9.600 €.
• 150 × 36 meses = 5.400 €.
• 250 × 60 meses = 15.000 €.
• Total = 30.000 €.

3. Usa el simulador ING para calcular la nueva cuota.

Introduce los 20.000 € en el simulador y selecciona un plazo de 84 meses (7 años). ING podría ofrecer:

• Cuota mensual estimada: 310 €.
• TIN: 6,95%.
• TAE: 7,20%.
• Importe total a devolver: 310 € × 84 = 26.040 €.

4. Compara ambas situaciones.

• Antes: 600 €/mes durante varios años (hasta 30.000 € en total).
• Después: 310 €/mes durante 7 años (26.040 €).

Ventaja: Se reduce la cuota mensual, lo que puede aliviar tu economía.
Inconveniente: Se prolonga el plazo y sigues pagando intereses durante más tiempo.

Ventajas del simulador de reunificación de deudas ING

1. Rapidez y simplicidad: Obtienes una estimación en menos de 2 minutos.
2. Transparencia: Muestra claramente todos los costes asociados al préstamo.
3. Accesible para no clientes: Puedes usar el simulador aunque no seas cliente de ING.
4. Comparativa: Te permite comparar tu situación actual con la nueva para tomar decisiones informadas.

Requisitos de ING para conceder un préstamo personal

Si decides solicitar el préstamo tras usar el simulador, ING evaluará tu solicitud basándose en:

• Tu nivel de ingresos y estabilidad laboral.
• El importe total solicitado.
• Tu historial crediticio (si estás en ficheros como ASNEF, podría complicar la situación).
• Tu endeudamiento actual.

Además, necesitarás:

• Ser mayor de edad y residente en España.
• Tener una cuenta bancaria en España.
• Proporcionar documentación como nóminas, declaración de la renta o vida laboral.

Alternativas si ING no aprueba tu solicitud

Si tu solicitud es denegada por ING, considera las siguientes alternativas:

1. Otras entidades bancarias o financieras: Existen entidades que se especializan en la reunificación de deudas, tales como:

• Banco Mediolanum.
• Cofidis.
• EVO Banco.
• Oney.
• Prestamistas privados que ofrecen garantías.

Estas opciones pueden proporcionar plazos más largos y montos mayores, aunque también suelen implicar mayores riesgos.

2. Ley de Segunda Oportunidad: Si enfrentas un sobreendeudamiento insostenible, podrías acogerte a esta legislación que permite cancelar deudas total o parcialmente.

Aspectos legales al reunificar deudas

Reunificar deudas puede ofrecer ciertos beneficios, pero es esencial considerar varios aspectos legales importantes:

• Aumento del coste total: Aunque la cuota mensual disminuye, extender el plazo puede hacer que pagues más en intereses.
• Garantía hipotecaria: Transformar deudas personales en hipotecarias podría poner en riesgo tu hogar.
• Cláusulas abusivas: Es crucial leer cuidadosamente el contrato del nuevo préstamo y, si es necesario, consultar con un abogado.
• Ficheros de morosidad: Si apareces en ASNEF o similares, muchas entidades no aceptarán tu solicitud, por lo que es vital limpiar tu historial.

Cómo evaluar si la reunificación con ING es adecuada

Antes de tomar una decisión, considera los siguientes aspectos fundamentales:

• ¿Cuál es tu nivel real de endeudamiento?
• ¿Puedes afrontar la nueva cuota con comodidad?
• ¿Estás dispuesto a pagar más en intereses a cambio de aliviar tu carga mensual?
• ¿Tu situación financiera es estable o podría empeorar?

El simulador de reunificación de deudas ING es una herramienta valiosa, pero no sustituye el asesoramiento de un profesional financiero o abogado especializado, especialmente si enfrentas problemas de impago.