Guía para identificar y actuar sobre la retención por embargo

Recibir una notificación de embargo puede ser un evento angustiante, generando incertidumbre y preocupación en cualquier persona. La falta de comprensión sobre el proceso de embargo y sus implicaciones puede complicar aún más la situación. Por ello, es crucial informarse adecuadamente sobre cómo funciona una retención por embargo, sus causas y, sobre todo, las acciones que se pueden tomar para enfrentar esta circunstancia. En este artículo, profundizaremos en el concepto de embargo, exploraremos las razones que pueden llevar a uno, y proporcionaremos estrategias legales para proteger tus derechos y bienes.

¿Qué implica una retención por embargo?

Una retención por embargo es un procedimiento legal que se lleva a cabo mediante una orden emitida por una entidad pública. Esta orden puede provenir de instituciones como la Agencia Tributaria (Hacienda), la Seguridad Social o un juzgado. Su objetivo es obligar a un tercero, generalmente un banco o un empleador, a retener una cantidad específica de dinero de los ingresos del deudor para saldar una deuda pendiente.

Las retenciones pueden afectar diversas fuentes de ingresos, tales como:

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• Cuentas bancarias, donde se retiene un porcentaje del saldo disponible.
• Nóminas o salarios, con descuentos directos en cada pago.
• Pensiones y subsidios, que pueden ser embargados en función de la obligación de pago.
• Devoluciones fiscales, que pueden ser retenidas para cubrir deudas tributarias.

La falta de conocimiento sobre el procedimiento de embargo puede llevar a situaciones complicadas. Es fundamental entender el contexto de la retención y los derechos que nos asisten como deudores.

Causas comunes de embargo en España

Antes de buscar la raíz de un embargo, es importante familiarizarse con las causas más frecuentes que pueden dar lugar a esta medida en España:

• Deudas fiscales: Impuestos no pagados, como el IRPF, IVA o IBI, pueden activar un embargo.
• Cuotas impagas a la Seguridad Social: Especialmente común entre trabajadores autónomos que no cumplen con sus obligaciones.
• Multas administrativas: Infracciones de tráfico u otras sanciones que no han sido abonadas.
• Sentencias judiciales: Obligaciones de pago derivadas de decisiones legales, como pensiones de alimentos o indemnizaciones.
• Préstamos y créditos: Deudas impagas que han sido judicializadas y que permiten la ejecución del embargo.

Estas razones permiten a las autoridades proceder al embargo siempre que exista una notificación previa adecuada. Identificar el origen del embargo es esencial para determinar el camino a seguir.

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Cómo determinar la procedencia de una retención por embargo

Si te enfrentas a una retención y no estás seguro de su origen, sigue estos pasos para obtener información clara y precisa:

1. Verifica el concepto en tu extracto bancario o nómina: Los bancos suelen incluir una breve descripción, como «Embargo AEAT» o «Embargo TGSS» que puede aclarar la situación.
2. Contacta directamente con la entidad emisora: Dependiendo de la naturaleza de la retención, comunícate con la Agencia Tributaria, la Seguridad Social o el juzgado correspondiente para obtener más detalles.
3. Utiliza medios electrónicos: A través de plataformas como la Carpeta Ciudadana o Notificaciones Electrónicas, puedes acceder a información relevante sobre tu situación legal.

Estos pasos son cruciales para esclarecer el origen del embargo y tomar decisiones informadas sobre cómo proceder.

¿Cuánto dinero pueden embargar? Entendiendo los límites legales

Cuando se trata de embargos sobre nóminas o pensiones, la ley establece un marco de protección a los deudores. Este se basa en el Salario Mínimo Interprofesional (SMI). Según la legislación vigente, las cantidades que pueden ser embargadas se distribuyen de la siguiente manera:

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• Los primeros 1.134 € (correspondiente al SMI de 2025) son inembargables.
• A partir de esa cantidad, se aplica una escala progresiva según el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, que establece diferentes porcentajes sobre el excedente.

En el caso de cuentas bancarias, la situación puede ser más compleja, ya que el banco no siempre puede identificar el origen del dinero, lo que puede resultar en embargos indebidos. Si te encuentras en esta situación, es posible presentar alegaciones y reclamar la devolución de los fondos.

¿Qué hacer si no has sido notificado de un embargo?

Para que un embargo sea considerado válido, es imprescindible que exista una notificación previa. Si no has recibido dicha notificación, puedes tomar las siguientes acciones:

• Reclamar por vía administrativa: Dirígete a la Agencia Tributaria o a la Seguridad Social para plantear tu situación.
• Presentar un escrito de oposición: Esto es esencial si el embargo proviene de un juzgado y no se ha seguido el procedimiento adecuado.
• Alegar inembargabilidad: Si el dinero embargado está protegido por la ley, es importante presentarlo como argumento.

La falta de notificación puede ser un motivo válido para solicitar la nulidad del embargo. Por ello, es recomendable buscar asesoría legal si crees que tus derechos han sido vulnerados.

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¿Es posible tener múltiples embargos al mismo tiempo?

Sí, es completamente legal tener varios embargos activos simultáneamente. En esta situación, se aplicará un orden de prioridad que generalmente se establece en el siguiente orden:

1. Embargos por Hacienda
2. Embargos por la Seguridad Social
3. Embargos por juzgados civiles o de familia

Tu banco o empleador deben seguir estas prioridades y realizar las retenciones correspondientes según los límites legales establecidos. Si observas que el importe embargado es excesivo, es aconsejable consultar con un profesional para obtener asesoramiento adecuado.

Cómo detener un embargo: opciones legales disponibles

Conocer cómo interrumpir un embargo es crucial si ya entiendes su origen. Existen varias herramientas legales que puedes utilizar para protegerte:

• Aplazamiento o fraccionamiento: Solicita esto si la deuda es tributaria o con la Seguridad Social para poder gestionar mejor el pago.
• Recurso de reposición o alzada: Si consideras que ha habido un error en el procedimiento que permitió el embargo.
• Incidente de oposición: Si el embargo es judicial y tienes motivos legales para impugnarlo.
• Ley de Segunda Oportunidad: Si tu situación financiera es insostenible, esta ley puede ofrecerte la oportunidad de cancelar tus deudas.

Estas vías te permitirán abordar la situación de manera ordenada y potencialmente recuperar parte o la totalidad de tus ingresos embargados.

Cuándo es recomendable acudir a un abogado especializado

Consultar a un abogado es esencial en las siguientes circunstancias:

• No conoces el origen del embargo y necesitas claridad sobre el asunto.
• No has recibido la notificación correspondiente, lo que puede invalidar el embargo.
• Tienes varios embargos activos y no sabes cómo gestionarlos.
• Crees que se ha embargado dinero que está protegido por ley, como el salario mínimo.

Un abogado especializado puede ayudarte a rastrear el expediente, presentar recursos y proteger tus derechos. Además, el procedimiento de Ley de Segunda Oportunidad puede ser la solución más eficaz para la cancelación de deudas.

Respuestas a preguntas frecuentes sobre embargos

¿Cómo saber de qué es una retención por embargo?

Revisa el concepto del movimiento en tu extracto bancario o de nómina. También puedes contactar con la entidad correspondiente (Hacienda, Seguridad Social, juzgado) o consultar tu Carpeta Ciudadana.

¿Me pueden embargar todo el dinero de la cuenta?

No. El Salario Mínimo Interprofesional es inembargable si proviene de salario. Si consideras que se ha vulnerado este límite, tienes derecho a reclamar.

¿Qué hago si no fui notificado del embargo?

Es fundamental presentar un recurso o alegación por falta de notificación, ya que esto puede llevar a la nulidad del procedimiento.

¿Puedo tener más de un embargo a la vez?

Sí, y los embargos se aplican según un orden de prioridad legal. Es esencial que se respeten los límites de embargo y la proporcionalidad.

¿Qué soluciones tengo si no puedo pagar?

Puedes solicitar un fraccionamiento de la deuda, negociar un acuerdo de pago o acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para cancelarla judicialmente.

Si necesitas más información o asesoramiento sobre embargos y otras cuestiones legales, no dudes en contactar con nosotros a través de AsesoraTech, donde nuestros gestores, asesores y abogados especializados te ayudarán a encontrar la mejor solución para tu situación.