Guía legal para negociar deudas con WiZink en España paso a paso

Las deudas pueden convertirse en una carga abrumadora, especialmente cuando se trata de entidades financieras como WiZink. Si te sientes atrapado en un ciclo de pagos que parece interminable, es hora de tomar medidas y explorar tus opciones. Con el conocimiento adecuado y un poco de estrategia, puedes encontrar maneras efectivas de negociar tu deuda y recuperar el control de tus finanzas.

Este artículo ofrece una guía completa sobre cómo negociar deudas con WiZink, incluyendo recursos legales, tácticas de negociación y cómo protegerte de intereses abusivos. Descubriremos cómo la Ley de Segunda Oportunidad puede ser una herramienta valiosa en situaciones de sobreendeudamiento.

¿Qué es WiZink y por qué tantas personas están en deuda con esta entidad?

WiZink es una entidad financiera española que se especializa en productos de crédito, particularmente en tarjetas revolving y préstamos personales. Este tipo de crédito permite a los usuarios realizar compras y pagarlas en cuotas mensuales, pero los intereses se acumulan sobre el saldo pendiente, lo que puede resultar en deudas difíciles de manejar.

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La aparente facilidad de acceso al crédito de WiZink está acompañada de riesgos significativos. Muchas personas caen en un ciclo de sobreendeudamiento en el que los pagos mensuales son insuficientes para reducir el principal de la deuda. Además, la entidad ha enfrentado numerosas demandas por aplicar intereses que se consideran usurarios, lo que ha llevado a decisiones judiciales en su contra.

Es importante reconocer que negociar una deuda con WiZink es una opción viable. Aunque el proceso puede ser intimidante, abordarlo proactivamente puede evitar que la situación escale a un litigio o incluso a embargos. A continuación, se detallan varias estrategias de negociación que pueden adaptarse a diferentes situaciones financieras.

Opciones para negociar tu deuda con WiZink antes de que sea demasiado tarde

1. Negociación directa con WiZink

El primer paso para resolver una deuda con WiZink es contactar a su servicio de atención al cliente o al departamento de recobros. Aunque esta conversación puede parecer desalentadora, establecer un canal de comunicación es crítico para encontrar soluciones antes de que la deuda escale.

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Algunas de las opciones que puedes solicitar durante la negociación incluyen:

• Reducción del tipo de interés: Proponer una disminución del TAE para facilitar el pago de la deuda.
• Renegociación del plazo de pago: Ampliar el plazo puede reducir la carga mensual.
• Carencia temporal: Solicitar un período sin pagos o solo de intereses puede ser útil en momentos críticos.
• Descuento sobre la deuda: Ofrecer un pago único a cambio de la condonación de una parte de la deuda.
• Revisión del contrato: Si hay cláusulas abusivas, puedes solicitar su revisión y potencial nulidad.

Es fundamental que cualquier acuerdo se formalice por escrito. Esto evita sorpresas desagradables en el futuro y garantiza que ambas partes cumplan lo acordado.

2. Negociación si la deuda ya ha sido vendida a un fondo buitre

Si tu deuda ha sido vendida a un fondo de inversión o empresa de recobro, puede que esta situación trabaje a tu favor. Estos fondos suelen comprar deudas a precios mucho más bajos, lo que les permite aceptar propuestas más favorables para el deudor.

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En este escenario, puedes:

• Ofrecer un pago único negociado, potencialmente mucho menor que el monto reclamado.
• Negociar un plan de pagos sin intereses adicionales.
• Solicitar la certificación de la cesión de deuda para confirmar que el fondo tiene derecho a reclamar.

Con el apoyo de un abogado, podrías alcanzar descuentos que oscilan entre el 60% y el 90% de la deuda original.

3. Negociación durante un procedimiento judicial

Si ya estás enfrentando un proceso judicial iniciado por WiZink, aún hay oportunidades para llegar a un acuerdo. Este puede incluir:

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• Reducción de intereses acumulados.
• Aplazamiento de la ejecución judicial.
• Incluso la retirada de la demanda si se llega a un acuerdo de pago aceptable.

El asesoramiento legal es crucial en esta etapa, ya que puede haber intereses que sean considerados usurarios, lo que podría anular completamente la deuda o permitir la restitución de cantidades cobradas de más.

Qué hacer si WiZink te ha demandado judicialmente

Recibir una demanda judicial por parte de WiZink es un asunto serio que requiere atención inmediata. Ignorar la situación podría resultar en el embargo de tu nómina, cuentas bancarias o bienes.

Es recomendable que un abogado especializado evalúe:

• Si los intereses aplicados son usurarios.
• Si hay cláusulas abusivas en el contrato.
• Si se han cometido errores procesales en la demanda.

Si se encuentran irregularidades, puedes solicitar la nulidad del contrato o la anulación de parte de la deuda, lo que también podría resultar en la recuperación de sumas pagadas indebidamente.

Son legales los intereses de las tarjetas revolving de WiZink?

Las tarjetas revolving han sido objeto de discusión en los tribunales. La Sentencia del Tribunal Supremo 149/2020 estableció que los intereses superiores al 20% pueden ser considerados usura según la Ley de Represión de la Usura de 1908.

Esto significa que si tu contrato con WiZink establece un TAE elevado (como el habitual 26%), tienes una base legal para impugnar la deuda o presentar una reclamación judicial.

Aplicando la Ley de Segunda Oportunidad: ¿Qué hacer si ya no puedes pagar nada?

Cuando la carga de la deuda con WiZink es insostenible, la Ley de Segunda Oportunidad puede ser tu salvación. Esta ley permite a personas físicas, incluidos particulares y autónomos, cancelar sus deudas de forma definitiva bajo ciertas condiciones:

Requisitos clave:

• Demostrar ser insolvente.
• Actuar de buena fe (sin ocultar activos ni delinquir).
• Intentar un acuerdo extrajudicial de pagos previamente, salvo excepciones.
• No haber utilizado la ley en los últimos 5 o 10 años, dependiendo del caso.

Una vez completado el procedimiento, el juez puede otorgar el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI), cancelando así la deuda con WiZink.

Este proceso ha resultado ser una solución efectiva para miles de personas en España, ofreciendo una segunda oportunidad para comenzar de nuevo.

El papel de un abogado en este proceso: ¿Cómo puede ayudarte?

Tener un abogado especializado en deudas y derecho bancario es esencial en este tipo de situaciones. Un profesional puede:

• Negociar directamente con WiZink o con fondos de recobro.
• Impugnar cláusulas abusivas en los contratos.
• Defenderte ante una demanda judicial.
• Iniciar un procedimiento de Segunda Oportunidad.

Además, es común conseguir una quita del 50% al 90% de la deuda o, en algunos casos, su anulación total si se demuestra la existencia de usura.

Consejos prácticos para negociar con WiZink de manera efectiva

1. No temas negociar: Las entidades financieras están acostumbradas a estos procesos y suelen estar dispuestas a llegar a un acuerdo.
2. No firmes nada sin revisar: Asegúrate de comprender completamente lo que estás aceptando para evitar condiciones desfavorables.
3. Documenta todo: Guarda correos, cartas y cualquier comunicación relacionada con la negociación.
4. Conoce tus derechos: Infórmate sobre tus derechos como consumidor para poder defenderte adecuadamente.
5. Consulta con un abogado: Busca asesoramiento legal, especialmente si la deuda es considerable o ya hay un proceso judicial abierto.

Si necesitas orientación adicional sobre cómo negociar deudas con WiZink, no dudes en contactar a AsesoraTech, donde nuestros gestores, asesores y abogados especializados están listos para ayudarte a encontrar la mejor solución para tu situación financiera.