El embargo de pensiones es un tema que puede generar gran angustia y confusión entre muchos pensionistas en España. Las preocupaciones sobre la posibilidad de que su pensión sea objeto de embargo, la cantidad que se puede retener y cómo protegerse de esta situación son cuestiones que requieren una comprensión clara y precisa. En este artículo, desglosaremos en detalle qué implica el embargo de pensión, los derechos que tienen los pensionistas y las acciones que pueden emprender si se ven afectados por esta medida.
¿Qué es un embargo de pensión?
Un embargo de pensión es un procedimiento legal que permite a entidades públicas o privadas retener una parte del ingreso de una persona, específicamente de su pensión, para saldar deudas. Este proceso está regulado por la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC) y busca garantizar el cumplimiento de obligaciones económicas que han sido reconocidas judicialmente.
Aunque las pensiones gozan de ciertas protecciones, no son completamente inembargables. Según el artículo 607 de la LEC, los ingresos provenientes de pensiones contributivas pueden ser embargados solo por encima del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). Para 2025, el SMI está fijado en 1.134 euros mensuales en 14 pagas, lo que significa que cualquier parte de la pensión que no supere este umbral es generalmente intocable.
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La posibilidad de que un pensionista enfrente múltiples embargos depende de varios factores, incluyendo el tipo de deudas y el estado de los procedimientos judiciales. Existen múltiples escenarios que pueden darse:
Embargo concurrente
Cuando un pensionista recibe varias órdenes de embargo, la ley establece que deben ejecutarse en el orden en que fueron dictadas. Esto significa que un segundo embargo no podrá aplicarse a una parte adicional de la pensión si ya existe uno en curso. En su lugar, los embargos se acumularán, donde uno se ejecuta hasta su agotamiento y luego comienza el siguiente.
Excepciones: pensiones muy altas
Si la pensión supera ciertos umbrales, por ejemplo, 2.000 euros, puede haber margen para que dos acreedores retengan montos diferentes de la misma pensión, siempre respetando el límite embargable establecido por la ley. Aunque esto puede dar la impresión de un embargo doble, en realidad se ajusta a los límites legales.
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Es fundamental entender cómo se aplican los embargos en función de la cuantía de la pensión. Aquí se presentan los tramos embargables según la ley:
| Tramo de pensión | Porcentaje embargable |
| Hasta 1 SMI | Inembargable |
| Entre 1 y 2 SMI | 30% |
| Entre 2 y 3 SMI | 50% |
| Entre 3 y 4 SMI | 60% |
| Entre 4 y 5 SMI | 75% |
| Más de 5 SMI | 90% |
Estos porcentajes se aplican de manera progresiva. Por ejemplo, una persona que recibe 2.000 euros de pensión solo verá embargada la cantidad que exceda el primer SMI, asegurando un trato justo y razonable.
¿Qué sucede si ya me están embargando la pensión y recibo una segunda orden?
Si recibes una segunda orden de embargo mientras ya está en curso uno previo, el juzgado o la administración responsable de la nueva orden evaluará la situación actual. Las acciones posibles incluyen:
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Embargo de nómina de 1800 euros, límites y consejos útiles- Acumular el nuevo embargo al anterior, siempre cumpliendo con el límite legal.
- Esperar hasta que finalice el primer embargo para activar el segundo.
- Rechazar el nuevo embargo si se ha alcanzado el máximo permitido por la ley.
Por lo tanto, la clave no es si puede haber un segundo embargo, sino si existe margen legal para llevarlo a cabo sin vulnerar los derechos del pensionista.
¿Qué hacer si me están embargando por encima del límite?
Si consideras que tu pensión está siendo embargada en una cantidad superior a lo que la ley permite, puedes tomar varias acciones:
- Solicitar una revisión judicial del embargo en cuestión.
- Presentar alegaciones ante la administración correspondiente, ya sea Hacienda, Seguridad Social, etc.
- Acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, que permite paralizar embargos y cancelar deudas si se cumplen ciertos requisitos.
Es crucial conservar copias de las resoluciones judiciales y los recibos de pensión, ya que estos documentos pueden ser esenciales para tu defensa.
La Ley de Segunda Oportunidad puede detener embargos
La Ley de Segunda Oportunidad permite que, una vez que el procedimiento es admitido, el juez ordene la suspensión inmediata de los embargos, incluyendo el de la pensión. Esto ayuda a los deudores a recuperar su capacidad económica mientras se evalúa su situación de insolvencia, garantizando que se respeten sus ingresos mínimos y necesidades vitales.
Recomendaciones para pensionistas con deudas
Si te encuentras en una situación de embargo, aquí te dejamos algunas recomendaciones útiles:
- Consulta con un abogado especializado en derecho de deudas y familia, especialmente si recibes notificaciones de embargo.
- No ignores los requerimientos judiciales o administrativos, ya que el silencio puede perjudicar tus derechos.
- Pide una certificación de tu pensión a la Seguridad Social para conocer el importe exacto y verificar los embargos aplicados.
- Acude a servicios sociales o asociaciones de consumidores si estás en riesgo de exclusión financiera.
- Informa a tu entorno sobre tu situación, ya que puede haber recursos o ayudas disponibles que desconozcas.
Preguntas frecuentes sobre embargos de pensión
¿Me pueden embargar dos veces la pensión si cobro menos del SMI?
No, si tu pensión no alcanza el SMI, es considerada inembargable, salvo en casos relacionados con deudas alimenticias, como pensiones compensatorias o de hijos.
¿Qué pasa si tengo embargos judiciales y administrativos a la vez?
Ambos tipos de embargos deben respetar el límite legal establecido. Si se tramitan simultáneamente, se repartirá el importe embargable entre ellos, sin duplicar la retención sobre tu pensión.
¿Se puede embargar la pensión no contributiva?
No, las pensiones no contributivas son prestaciones asistenciales y, por lo tanto, son absolutamente inembargables.
¿Y si el embargo se aplica sobre mi cuenta bancaria?
En este caso, se aplica el criterio de inembargabilidad del SMI en el saldo mensual, independientemente de si el dinero está en cuenta. Puedes solicitar la devolución si se vulneró este derecho.
¿Cuánto tiempo puede durar un embargo sobre la pensión?
La duración del embargo depende de la cuantía de la deuda y la parte embargable de la pensión. Puede prolongarse durante años si el importe mensual retenido es bajo. Una vez saldada una deuda, puede entrar otra en cola para ser atendida.
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