Recibir notificaciones sobre deudas antiguas puede ser una fuente de ansiedad y confusión. Si te encuentras en esta situación y sospechas que la deuda en cuestión ha prescrito, es esencial que conozcas tus derechos y cómo proceder. Este artículo te guiará a través del concepto de prescripción de deudas, los plazos aplicables en España y las acciones que puedes tomar si te reclaman una deuda que ya no pueden exigir legalmente.
¿Cómo saber si tu deuda ha prescrito y qué hacer ante amenazas de embargo?
Si estás recibiendo avisos sobre embargos o reclamaciones de deudas, es crucial que te informes sobre la Ley de Segunda Oportunidad. Esta legislación está diseñada para ayudar a personas que, en situaciones de insolvencia, se encuentran abrumadas por deudas que no pueden pagar.
La Ley de Segunda Oportunidad brinda la posibilidad de cancelar deudas, independientemente de su estado de prescripción, siempre que se cumplan ciertos requisitos. En caso de que te encuentres en una situación complicada, es recomendable contactar con un abogado especializado que pueda evaluar tu caso y ofrecerte orientación para comenzar de nuevo.
Te puede interesar también:
Consecuencias de una demanda sin poder pagar opciones a considerar¿Qué significa que una deuda esté prescrita?
La prescripción es un concepto legal que se refiere a la extinción de un derecho o acción tras el transcurso de un tiempo determinado. En términos de deudas, esto significa que si el acreedor no ha realizado ninguna reclamación judicial dentro del plazo legal establecido, ya no puede exigir el pago de la deuda.
Es fundamental entender que, aunque la deuda no desaparece del todo, el acreedor pierde la facultad de reclamarla por vías legales. Esta figura protege a los deudores de ser perseguidos indefinidamente por deudas antiguas. Sin embargo, los deudores deben estar al tanto de los plazos específicos y las circunstancias que pueden interrumpir dicho proceso de prescripción.
Plazos de prescripción de deudas en España
Los plazos de prescripción varían según el tipo de deuda. A continuación se presentan los plazos más comunes que debes conocer:
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Obligación de pago de deudas en España y aspectos legales clave- Deudas personales entre particulares: 5 años (artículo 1964 del Código Civil).
- Deudas por tarjetas de crédito y préstamos personales: 5 años.
- Deudas con Hacienda: 4 años (Ley General Tributaria).
- Deudas con la Seguridad Social: 4 años.
- Deudas por suministros (agua, luz, gas): 5 años.
- Deudas por alquileres o pensiones alimenticias: 5 años.
⚠️ Es importante tener en cuenta que estos plazos pueden interrumpirse si el acreedor realiza acciones para reclamar la deuda, lo que reinicia el conteo del tiempo de prescripción.
Pasos a seguir si te reclaman una deuda prescrita
Si recibes una notificación sobre una deuda antigua, el primer paso es determinar si realmente ha prescrito. A continuación, te proponemos una serie de pasos a seguir:
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Revisa la fecha de la última acción de pago o reclamación
Es esencial determinar cuándo fue la última vez que realizaste un pago o reconociste la deuda. Si han pasado más de 5 años desde entonces, es posible que esa deuda esté prescrita.
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Solicita documentación al acreedor
Pide al acreedor que te envíe por escrito un desglose de la deuda, incluyendo la fecha de origen y de último pago. Tienes derecho a recibir esta información antes de hacer cualquier pago.
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No reconozcas la deuda por escrito ni por teléfono
Es crucial no reconocer la deuda, ya que esto podría reiniciar el plazo de prescripción. Evita cualquier frase que implique un reconocimiento de la deuda.
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Formula una oposición formal por prescripción
Si consideras que la deuda ha prescrito, envía un escrito formal al acreedor o a la empresa de recobro, argumentando la prescripción y respaldándolo con las pruebas necesarias.
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¿Me pueden demandar por una deuda prescrita?
En teoría, no deberían. Sin embargo, algunas entidades pueden intentar presentar demandas esperando que no respondas, así que es crucial no ignorar ninguna comunicación judicial.
¿Pueden incluirme en un fichero de morosos por una deuda prescrita?
La inclusión en registradores de morosos como ASNEF o BADEXCUG no puede producirse si la deuda está prescrita. Para que se justifique la inclusión, es necesario que la deuda sea cierta, exigible y no prescrita.
Si has sido incluido en estos ficheros por una deuda que ya no se puede exigir, puedes reclamar la cancelación inmediata de tus datos y, en algunos casos, incluso solicitar una indemnización por daño moral.
Te puede interesar también:
Plazos y detalles sobre la prescripción de deudas de luz en España¿Qué sucede si la deuda ha sido vendida a un fondo buitre?
En los últimos años, muchas entidades han vendido deudas a fondos de inversión o empresas de recobro, comúnmente conocidos como «fondos buitre». Estas entidades suelen adquirir deudas a precios muy bajos y luego intentan cobrar cantidades mucho mayores a los deudores, a menudo sin considerar los plazos de prescripción.
Es importante aclarar que la venta de la deuda no reinicia el plazo de prescripción. El nuevo acreedor está sujeto a las mismas limitaciones que el acreedor original.
¿Puedo acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad si me reclaman deudas prescritas?
La Ley de Segunda Oportunidad proporciona a los individuos en situación de insolvencia la posibilidad de cancelar deudas. Sin embargo, si tus deudas están prescritas, no es necesario recurrir a esta ley, ya que no pueden ser exigidas.
Aún así, si tienes una combinación de deudas, algunas de las cuales están prescritas y otras no, esta ley puede ser una solución integral para gestionar tu situación financiera. Un abogado especializado puede ayudarte a evaluar tu caso y guiarte en el proceso.
¿Qué dice la jurisprudencia sobre la prescripción de deudas?
Los tribunales españoles han dejado claro que una deuda prescrita no puede ser exigida judicialmente. Reclamarla puede considerarse una práctica abusiva por parte del acreedor. A continuación se mencionan algunas sentencias relevantes:
- STS 29 de noviembre de 2000: establece que la prescripción extingue el derecho a reclamar judicialmente.
- STS 13 de julio de 2009: señala que incluir a alguien en un fichero de morosos por una deuda prescrita puede vulnerar el derecho al honor del deudor.
- STS 19 de febrero de 2020: recuerda que el reconocimiento tácito de la deuda puede interrumpir la prescripción, lo que subraya la importancia de actuar con cautela.
¿Cuánto tiempo tiene un banco para cobrar una deuda?
Los bancos y entidades financieras deben actuar dentro de los plazos de prescripción establecidos. Generalmente, el plazo es de 5 años para deudas de préstamos y tarjetas de crédito. Sin embargo, si el banco realiza acciones para reclamar la deuda, como enviar cartas de cobro, esto puede reiniciar el plazo de prescripción.
Me pueden obligar a pagar una deuda de hace 20 años
Si una deuda tiene más de 20 años y no ha habido ninguna reclamación o reconocimiento, es probable que esté prescrita. No obstante, si el acreedor ha tomado medidas para reclamarla, el plazo de prescripción podría no cumplirse. Siempre es aconsejable verificar tu situación legal con un profesional.
¿Cómo puedo eliminar una deuda prescrita?
Una deuda prescrita no necesita ser eliminada legalmente, ya que no puede ser exigida. Sin embargo, si te han incluido en ficheros de morosos por una deuda que ya no puede reclamarse, puedes iniciar el proceso de solicitud de cancelación de tus datos.
Si necesitas más información sobre tus derechos y los pasos a seguir en este tipo de situaciones, no dudes en contactar con AsesoraTech. Nuestros gestores, asesores y abogados especializados están aquí para ayudarte a resolver tus dudas y guiarte en el proceso.